La Clonación de las Tarjetas de Crédito y Débito
La realidad Venezolana está influenciada en gran medida por todo un conjunto de delitos, que día a día se realizan, para en principio obtener una ventaja económica específica. Las tarjetas de crédito y débito no escapan a esta realidad. Para una mejor comprensión de la problemática, definimos en principio lo siguiente:
a) Tarjeta habiente: es la persona natural o jurídica, que ha celebrado un contrato con una institución (por lo general bancaria) para que este le provea de una tarjeta para acceder a una línea de crédito o hacer cargo en una cuenta.
b) Tarjeta de crédito: es el llamado dinero plástico, es una tarjeta que posee una tecnología específica permitiéndole realizar compras a crédito o avances de dinero.
c) Tarjeta débito: es el instrumento que le permite al tarjeta habiente acceder a su cuenta para realizar retiros o para conocer los haberes u operaciones realizadas en su cuenta.
El tarjetahabiente enfrenta toda una suerte de constante peligro en cuanto al posible acceso que puede ocurrir en su cuenta, representada por una tarjeta de crédito o una tarjeta de débito y la banca privada constantemente debe innovar en materia de seguridad, para evitar la clonación de dichas tarjetas, es por ello que la Superintendencia de Bancos (Sudeban) ha informado que el sector bancario tiene como meta el cambio de la red de cajeros automáticos, para incorporar unos cajeros de tercera generación, los cuales contaran con toda una tecnología de punta, con lo cual se permitirá desencriptar la información almacenada en la tarjeta de débito o crédito.
Fraudes mas frecuentes:
a) Clonación Skimming: es la que ocurre usualmente cuando el tarjetahabiente entrega esta a un empleado de un determinado negocio donde está realizando una operación comercial y dicho empleado sustrae la información a la tarjeta pasándola por un punto de venta previo. Ejemplo:
“A” acude al negocio de “B”, “A” le entrega la tarjeta a “C” que es empleado de “B” y “C” en un descuido le sustrae la información depositada en la tarjeta para su posterior clonación.
b) Clonación con Máquina Pescadora: es la duplicación a través de una máquina que copia la información. Ejemplo:
“A” acude a un cajero automático, pero previamente “B” que es el sujeto activo del delito colocó ciertos materiales o artilugios en el cajero, modificándolo de forma tal que induce a “A” a introducir su tarjeta en una ranura falsa.
c) Phishing: son personas que se encargan de inducir en error a las personas, al presentarse como empleados de empresas reconocidas. Ejemplo:
“A” recibe en su oficina a dos personas llamadas “B” y “C” que se hacen pasar por empleados de XX Banca (presentan carnets y uniformes) los cuales les requieren información en cuanto a sus tarjetas, las cuales las utilizaran en detrimento de “A”.
d) Phishing Telefónico o de Correo Electrónico: personas que se hacen pasar por empleados de empresas, llaman o envían e-mails con la intención de obtener información valiosa del tarjetahabiente. Ejemplo:
“A” recibe una llamada en nombre de una institución o un correo de un banco donde se le solicita información de su respectiva cuenta.
e) Jaqueo: es el medio utilizado por los jackers para acceder a la información de las personas, almacenada en la base de datos de instituciones financieras, organismos públicos, blogs, e-mails, entre otros. “A” tiene información valiosa almacenada en el banco “B” (datos personales) y “C” accede ilegalmente a esa base de datos para utilizarla en provecho personal de forma delictual.
Donde acudir en caso de clonación:
Si bien es cierto que ciertos delitos electrónicos los tipifica la ley especial contra los delitos informáticos y más aun el articulo 16 de la precitada ley encuadra en el tipo penal relativo a la clonación de tarjetas de débito y crédito, y el artículo 19 ejusdem penaliza al que disponga de los medios físicos para copiar, transmitir datos y otras actividades que inducen al error del tarjetahabiente, existe la ley de tarjetas de crédito, débito, prepagados y demás tarjetas de financiamiento o pago electrónico.
En su artículo 36 recoge lo referente al papel de los tarjetahabientes de vigilar el cumplimiento de la ley a través de un registro automatizado de Sudeban donde concurrirán estos a inscribirse a través de organizaciones de participación popular y nos remite al artículo 96 de la ley de Indepabis en cuanto a los requisitos que deben cumplir las organizaciones.
De tal suerte que se desprende que en caso de clonación el tarjetahabiente en atención al artículo 49 de la ley de tarjetas de crédito, débito, prepagadas y demás tarjetas de financiamiento o pago electrónico debe acudir al banco emisor, correspondiendo a este la carga de la prueba en cuanto a demostrar que este si realizó el retiro o consumo, debiendo esta institución en caso de clonación, robo, hurto, notificar al Ministerio Público y a Sudeban.
La página de Sudeban establece un numero 0800-Sudeban para realizar las denuncias de los tarjetahabientes al igual que la ONG Anauco, dirigida por Alberto León Parilli está presto a ayudar al que lo solicite, a través de un mensaje de texto al 4648, con la palabra Anauco, seguido de su nombre y apellido, número de cedula y una dirección de correo electrónico, para que posteriormente contacten a la victima y asesorarle en la denuncia y proceso si fuere necesario como tal.
Si se acude al Instituto para la defensa de las personas en el acceso a los bienes y servicios, también le tomaran al tarjetahabiente su respectiva denuncia, más coordinará según el artículo 101, numeral 4 con Sudeban las acciones a desarrollar para defender al tarjetahabiente. La ley de tarjetas de crédito en todo caso impone sanciones fundamentalmente al ente emisor de las tarjetas por el incumplimiento de dicha ley.
Por: Miguel Guzmán
4º año. Sección 03
La realidad Venezolana está influenciada en gran medida por todo un conjunto de delitos, que día a día se realizan, para en principio obtener una ventaja económica específica. Las tarjetas de crédito y débito no escapan a esta realidad. Para una mejor comprensión de la problemática, definimos en principio lo siguiente:
a) Tarjeta habiente: es la persona natural o jurídica, que ha celebrado un contrato con una institución (por lo general bancaria) para que este le provea de una tarjeta para acceder a una línea de crédito o hacer cargo en una cuenta.
b) Tarjeta de crédito: es el llamado dinero plástico, es una tarjeta que posee una tecnología específica permitiéndole realizar compras a crédito o avances de dinero.
c) Tarjeta débito: es el instrumento que le permite al tarjeta habiente acceder a su cuenta para realizar retiros o para conocer los haberes u operaciones realizadas en su cuenta.
El tarjetahabiente enfrenta toda una suerte de constante peligro en cuanto al posible acceso que puede ocurrir en su cuenta, representada por una tarjeta de crédito o una tarjeta de débito y la banca privada constantemente debe innovar en materia de seguridad, para evitar la clonación de dichas tarjetas, es por ello que la Superintendencia de Bancos (Sudeban) ha informado que el sector bancario tiene como meta el cambio de la red de cajeros automáticos, para incorporar unos cajeros de tercera generación, los cuales contaran con toda una tecnología de punta, con lo cual se permitirá desencriptar la información almacenada en la tarjeta de débito o crédito.
Fraudes mas frecuentes:
a) Clonación Skimming: es la que ocurre usualmente cuando el tarjetahabiente entrega esta a un empleado de un determinado negocio donde está realizando una operación comercial y dicho empleado sustrae la información a la tarjeta pasándola por un punto de venta previo. Ejemplo:
“A” acude al negocio de “B”, “A” le entrega la tarjeta a “C” que es empleado de “B” y “C” en un descuido le sustrae la información depositada en la tarjeta para su posterior clonación.
b) Clonación con Máquina Pescadora: es la duplicación a través de una máquina que copia la información. Ejemplo:
“A” acude a un cajero automático, pero previamente “B” que es el sujeto activo del delito colocó ciertos materiales o artilugios en el cajero, modificándolo de forma tal que induce a “A” a introducir su tarjeta en una ranura falsa.
c) Phishing: son personas que se encargan de inducir en error a las personas, al presentarse como empleados de empresas reconocidas. Ejemplo:
“A” recibe en su oficina a dos personas llamadas “B” y “C” que se hacen pasar por empleados de XX Banca (presentan carnets y uniformes) los cuales les requieren información en cuanto a sus tarjetas, las cuales las utilizaran en detrimento de “A”.
d) Phishing Telefónico o de Correo Electrónico: personas que se hacen pasar por empleados de empresas, llaman o envían e-mails con la intención de obtener información valiosa del tarjetahabiente. Ejemplo:
“A” recibe una llamada en nombre de una institución o un correo de un banco donde se le solicita información de su respectiva cuenta.
e) Jaqueo: es el medio utilizado por los jackers para acceder a la información de las personas, almacenada en la base de datos de instituciones financieras, organismos públicos, blogs, e-mails, entre otros. “A” tiene información valiosa almacenada en el banco “B” (datos personales) y “C” accede ilegalmente a esa base de datos para utilizarla en provecho personal de forma delictual.
Donde acudir en caso de clonación:
Si bien es cierto que ciertos delitos electrónicos los tipifica la ley especial contra los delitos informáticos y más aun el articulo 16 de la precitada ley encuadra en el tipo penal relativo a la clonación de tarjetas de débito y crédito, y el artículo 19 ejusdem penaliza al que disponga de los medios físicos para copiar, transmitir datos y otras actividades que inducen al error del tarjetahabiente, existe la ley de tarjetas de crédito, débito, prepagados y demás tarjetas de financiamiento o pago electrónico.
En su artículo 36 recoge lo referente al papel de los tarjetahabientes de vigilar el cumplimiento de la ley a través de un registro automatizado de Sudeban donde concurrirán estos a inscribirse a través de organizaciones de participación popular y nos remite al artículo 96 de la ley de Indepabis en cuanto a los requisitos que deben cumplir las organizaciones.
De tal suerte que se desprende que en caso de clonación el tarjetahabiente en atención al artículo 49 de la ley de tarjetas de crédito, débito, prepagadas y demás tarjetas de financiamiento o pago electrónico debe acudir al banco emisor, correspondiendo a este la carga de la prueba en cuanto a demostrar que este si realizó el retiro o consumo, debiendo esta institución en caso de clonación, robo, hurto, notificar al Ministerio Público y a Sudeban.
La página de Sudeban establece un numero 0800-Sudeban para realizar las denuncias de los tarjetahabientes al igual que la ONG Anauco, dirigida por Alberto León Parilli está presto a ayudar al que lo solicite, a través de un mensaje de texto al 4648, con la palabra Anauco, seguido de su nombre y apellido, número de cedula y una dirección de correo electrónico, para que posteriormente contacten a la victima y asesorarle en la denuncia y proceso si fuere necesario como tal.
Si se acude al Instituto para la defensa de las personas en el acceso a los bienes y servicios, también le tomaran al tarjetahabiente su respectiva denuncia, más coordinará según el artículo 101, numeral 4 con Sudeban las acciones a desarrollar para defender al tarjetahabiente. La ley de tarjetas de crédito en todo caso impone sanciones fundamentalmente al ente emisor de las tarjetas por el incumplimiento de dicha ley.
Por: Miguel Guzmán
4º año. Sección 03
